инвестирование - Почему 4% Правило Больше Не Работает Для Пенсионеров





--- Процентные ставки и ваши 401(K): как они Танго


--- Защитить Ваш Пенсионный Портфель От Роста Процентных Ставок

Когда дело доходит до планирования выхода на пенсию, 4% правило стоял как проверенные и истинный метод рисования Пенсионный доход от инвестиционного портфеля без истощения основного портфеля преждевременно. Это правило гласит, что пенсионер, как правило, может уйти около 4% от стоимости его или ее портфеля каждый год, при условии, что портфель выделяется не менее 40% в акции. Однако, эта традиционная стратегия в последнее время попал под огонь из пенсионного экспертов, которые утверждают, что эта скорость вывода уже не реально в текущих экономических условиях.
Обескураживает NewsA панели пенсионного планирования специалисты с Морнингстар, компания, которая предоставляет независимые исследования как отдельных ценных бумаг и финансовых рынков, недавно выпустила документ, который свидетельствует о том, что это невозможно для пенсионеров, чтобы иметь возможность выводить 4% своих портфелей каждый год и надеемся, что они последние 30 лет.
Авторы для подтверждения этого тезиса с данные, показывающие разницу между текущей и исторической процентные ставки. Они показывают, что Ибботсон среднесрочный Индекс государственных облигаций размещены среднегодовой совокупный доход около 5. 5% в год до 2011 года. Однако, текущие процентные ставки ближе к 2%, и авторы считают, что это вряд ли изменится в ближайшем будущем.
Это изменение вызвало значительное расхождение между финансовой реальностью и исторической предположения, которые строятся на имитации компьютерной модели используют многие специалисты по финансовому планированию. Морнингстар эксперты утверждают, что эти предположения не могут дать точные прогнозы, потому что мы были в течение длительного отвлечения от исторических средних, а также математических предположений, основанных на историческом среднем будут существенно неточны, по крайней мере в первые годы прогнозного.
В чем проблема?Они указывают, что годовые доходы, заработанные в портфолио в течение первых нескольких лет будет иметь гораздо большее влияние на совокупный доход получит инвестор, чем доходы, которые заработаны в последние годы. Поэтому, если Пенсионный портфель, который инвестирует в облигации сегодня на рынке по-прежнему инвестированы в течение следующих 30 лет, тогда он, вероятно, зарабатывают меньше, чем половина средней скорости в течение первых нескольких лет. Если портфель только растет в среднем на 2% в течение этого периода, а инвестор снимает 4%, то основные в портфеле может быть существенно снижена за оставшийся период отпуска, тем самым существенно увеличивая вероятность того, что портфель станет преждевременно истощены. Эксперты рекомендуют пенсионерам регулировать скорость их вывода на 2. 8% в год в обозримом будущем для того, чтобы избежать этой дилеммы.
Можно конечно AlternativesOf, многие пенсионеры не смогут жить безбедно на выходе менее 3% в год. Те, кто сталкиваются с этой дилеммой есть три основных варианта на выбор: они могут либо продолжать работать в течение нескольких лет, и добавляем их пенсионные накопления, они могут вкладывать свои сбережения более агрессивно в надежде, что он вырастет достаточно, чтобы восполнить дефицит; или они могут научиться жить на меньший доход в год. Конечно, первый вариант будет представлять самый низкий уровень риска в большинстве случаев, но этот вариант также может быть самым неприятным во многих случаях.
Перераспределение портфеля может быть более подходящую альтернативу, пока позабочен для того чтобы ограничить объем рисков, принимаемых. Тех, кто ищет текущих доходов можно посмотреть на автомобилей, которые предлагают только умеренного риска, такие как привилегированные акции и взаимные фонды или etfs, которые инвестируют в ценные бумаги или иные доход ценных бумаг. В некоторых случаях пенсионеры могут жить на меньшую сумму доходов, по крайней мере на несколько лет, особенно если их дома будут выплачены в скором времени от .
Низ комбинации LineSome из этих альтернатив может быть лучшим выбором для многих; неполный рабочий день, некоторые продуманные изменения в портфеле и несколько мер экономии может пойти длинный путь к сохранению этой заначки. Для получения дополнительной информации О пенсионном планировании и как вы можете увеличить ваши сбережения, проконсультируйтесь с компанией Пенсионный план или представитель финансовый консультант.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Почему 4% Правило Больше Не Работает Для Пенсионеров Почему 4% Правило Больше Не Работает Для Пенсионеров